23:16
+21 C°
Пробки:   1 балл
$
62.6851
72.5329

Как не попасть в «черный список» банков?

23 мая 2018 года
1434
Как не попасть в «черный список» банков?
В первом квартале 2018 года Банк России снова выпустил рекомендации для банков, описывающие, как нужно реагировать на сомнительные операции клиентов. Учитывая продолжающуюся «чистку» рынка и регулярный отзыв лицензий у банков, можно не сомневаться, что в этом году подход банков к оценке клиентов будет жестким.

Для бизнеса это означает ровно одно – если работаете по закону, позаботьтесь о том, чтобы у вашего банка в этом не осталось никаких сомнений. Иначе вам будут отказывать в финансировании все, кроме самых отчаянных микрофинансовых организаций – но с такими, как правило, лучше не связываться, - комментирует аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Поскольку основной целью ужесточения является борьба с обнальщиками, то важно, чтобы реальность вашего бизнеса не вызывала сомнений. И здесь есть ряд важных моментов, на которые необходимо обратить внимание:

Отчисления в бюджет и внебюджетные фонды, уплата налогов - выплаты должны быть регулярными и соответствовать размерам бизнеса. Если у предпринимателя несколько счетов в разных банках, нужно быть готовым к запросу выписок по уплате налогов по каждому из них, поэтому эффективнее держать все счета компании в одном банке. «Это зачастую и дешевле. Так, например, банк «Первомайский» не берет комиссий за платежи в бюджет, а расчетный счет и два месяца обслуживания предоставляет бесплатно. Полезные бонусы при работе с банком – получение информации по приостановлениям и арестам по счету, выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, решение в принципе любых вопросов с банком – круглосуточно онлайн через переписку в интернет-банке. Все просто, удобно и надежно – на 1mbank.ru», - рассказала начальник учетно-операционного направления юридических лиц банка «Первомайский» (ПАО) Наталия Проскура.

Выплаты заработной платы - минимальная оплата труда на одного человека не должна быть менее установленного МРОТ. Выплаты зарплаты должны производиться постоянно.

НДС - если денежные средства на расчетный счет приходят с учетом с НДС, а списываются – без него, будьте готовы предоставить акт сверки из налоговой, из которого будет следовать, что вы уплатили НДС в должном объеме.

ОКВЭД - Соответствие реальной деятельности вашего предприятия тому виду, который заявлен в ОКВЭД. Классификация ОКВЭД показывает основные направления работы, поэтому получать оплату можно только за те виды деятельности, которые обозначены в налоговой службе при регистрации. Если предприниматель понимает, что в компании появляются новые направления бизнеса, необходимо своевременно добавить соответствующий ОКВЭД. Это можно сделать на сайте налоговой по месту регистрации, направив запрос, подписанный усиленной электронной цифровой подписью», - поясняет начальник управления риск-менеджмента банка «Первомайский» (ПАО) Андрей Запорожец.

Контрагенты - важно помнить, что в числе прочего банк будет проверять ваших контрагентов. И если у банка есть вопросы к вашим контрагентам, они могут возникнуть и к вам. Поэтому, выбирайте контрагентов более тщательно. Тем более, что сейчас можно проверить любую компанию посредством открытых источников. В базе Росреестра можно найти данные об объектах недвижимости, в системе «Кад-Арбитр» об имеющихся арбитражных делах, в том числе – о признании банкротом. Для анализа финансового состояния партнера по бизнесу подходят системы «СПАРК», «Картотека.ру» и другие. Когда вы начнете проверять таким образом контрагентов, то быстро поймете, каким образом видят контролирующие органы и вашу собственную деятельность, и по каким критериям они ее оценивают.

«Чтобы клиенту спать спокойно, ему необходимо проводить по расчетному счету только реальную хозяйственную деятельность, в соответствии с требованиями действующего законодательства, и своевременно предоставлять в банк запрашиваемые документы и информацию», - рекомендует Андрей Запорожец, начальник управления риск-менеджмента банка «Первомайский» (ПАО).

Если у банка возникнут вопросы, на которые вы не сможете ответить, то он может отказать вам в проведении операций по расчетному счету и расторгнуть договор. Что, как вы понимаете, парализует всю вашу работу. В этот момент важно начать сотрудничать, поскольку в случае, если вам не удастся восстановить свою репутацию, вам будут отказывать в сотрудничестве и другие финансовые учреждения. Иначе говоря, нужно делать все, что потребует банк – предоставить все документы, список контрагентов, справки из налоговой. Вернуть себе доброе имя в глазах закона будет непросто, но прецеденты уже есть.

По словам Андрея Запорожца, сегодня все банки в нашей стране обязаны выполнять требования Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года. И если организация или предприниматель, регулярно снимает денежные средства в наличной форме, проводит транзитные операции, не платит заработную плату и обязательные отчисления в бюджет, если у него нет хозяйственных платежей по расчетному счету, то банк будет проверять деятельность клиента, запрашивать подтверждающие документы по приходно-расходным операциям. «Необходимо отметить, что банк «Первомайский» не отказывает в проведении операций по счету без предварительного диалога с клиентом. Сначала банк задаст вопросы и запросит документы по интернет-банку. Если у клиента возникнут вопросы, в любое время суток он может обратиться на бесплатную горячую линию 8 800 100-5-100, или написать в интернет-банке. На любое обращение клиента банком будут даны пояснения в самые короткие сроки. Убедиться в этом вы можете сами на 1mbank.ru: счет откроем в день поступления заявки совершенно бесплатно.

 

Пресс-релизы компании

Смотреть все
Что открыть – ИП или ООО? Изучите все за и против!
15 июня 2018 года
702
Регистрация бизнеса все еще является проблемой для многих предпринимателей, которые предпочитают работать в «тени». Причин обычно две: они или не знают, как правильно ...
Нагрянула проверка органов контроля: что делать?
14 июня 2018 года
879
Проверки контролирующих органов – вероятно, один из самых главных страхов предпринимателей. Нередко эта боязнь визита представителей полиции, прокуратуры или МЧС связана ...
Роль маркетинга в вашем бизнесе: как поднять продажи на 200%
31 мая 2018 года
1444
Много лет мы уже живем в условиях рыночной экономики, однако далеко не все задумываются о том, что такое эффективный маркетинг и каким он бывает. Немалую роль в ...
Как не погубить свой бизнес. Узнайте 4 фатальные ошибки на старте
30 мая 2018 года
1432
Каждый начинающий предприниматель должен понимать, что планировать бизнес и воплощать свои планы в реальность – это две разные вещи. Жизнь устроена так, что очень многие ...
Открытие расчетного счета для бизнеса. Как избежать отказа?
29 мая 2018 года
1436
Когда все готово для старта или расширения бизнеса, остается небольшая деталь – открытие расчетного счета. Какие трудности могут возникнуть здесь у компании и как их ...

Свежие пресс-релизы

Смотреть все
Ищем ПАРТНЕРОВ в регионах РФ (франчайзинг)
13 февраля 2018 года
7069
Приглашаем к партнёрству (франчайзинг). Создайте уникальный бизнес портал в своём регионе! У вас есть возможность приобрести готовый бизнес с месячной прибылью более 250 ...
Росбанк стал победителем акции «Зеленый офис – 2018»
18 июня 2018 года
73
Департамент природопользования и охраны окружающей среды города Москвы объявил победителей 5-го ежегодного конкурса «Зеленый офис». Росбанк стал победителем в номинации ...
«Ингосстрах» застраховал тренировочные площадки Чемпионата мира по футболу
18 июня 2018 года
75
«Ингосстрах» заключил договоры страхования гражданской ответственности владельцев тренировочных площадок в рамках Чемпионата мира по футболу (ЧМ-2018). Застрахованной ...
В рамках Чемпионата мира по футболу «Ингосстрах» застраховал Фестивали болельщиков в Москве и Нижнем Новгороде
15 июня 2018 года
630
«Ингосстрах» обеспечил страховой защитой Фестивали болельщиков в Москве и Нижнем Новгороде во время Чемпионата мира по футболу 2018 (ЧМ-2018). В соответствии с ...
LADA Dеталь - первые магазины открылись в Казахстане
15 июня 2018 года
601
LADA Dеталь открыла первые четыре магазина в Республике Казахстан, в городах Астана, Костанай, Павлодар и Шымкент. Таким образом казахстанские владельцы LADA получили ...
Лучшие пресс-службы
Ингосстрах
119 пресс-релиза
БКС Премьер
37 пресс-релиза
Росгосстрах
31 пресс-релиза
Ростелеком
28 пресс-релиза
Почта России
28 пресс-релиза
Промсвязьбанк
27 пресс-релиза
Сбербанк
25 пресс-релиза
Альфа-банк
16 пресс-релиза
Следуйте за нами