05:55
+20 C°
Пробки:   баллов
$
63.4888
73.9327

Двойной плюс: государственные облигации на индивидуальном счету

26 июня 2018 года
1344
Двойной плюс: государственные облигации на индивидуальном счету
Система индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) действует в России с начала 2015 года. За это время было открыто более 350 тыс. таких счетов1, общая сумма привлеченных средств превысила 45 млрд руб.2, при этом 80% новых счетов открываются клиентами, которые раньше никогда не совершали операций на бирже3. Все больше владельцев инвестсчетов делают выбор в пользу рублевых облигаций, в частности в облигации федерального займа (ОФЗ). Татьяна Лукашевич, заместитель директора БКС Премьер в Краснодаре, рассказывает о том, как можно использовать этот финансовый инструмент на ИИС.

Что такое Индивидуальный инвестиционный счет? Может ли открывший его инвестор самостоятельно покупать ценные бумаги? Какие инструменты сейчас самые востребованные у владельцев ИИС?

ИИС - это обычный брокерский счет с той лишь разницей, что по нему предусмотрена льгота от государства в виде инвестиционного налогового вычета с ранее уплаченного НДФЛ. На ИИС можно покупать различные ценные бумаги – акции, облигации, биржевые ноты и т.д.

Открыв такой счет, инвестор может торговать самостоятельно, а может воспользоваться уже готовыми решениями инвесткомпаний. Важно - льгота будет действовать при владении счетом не менее трех лет и своевременной подаче деклараций4.

Основная часть оборота по ИИС сейчас приходится на акции, но мы видим, что с каждым годом растет доля оборота с облигациями федерального займа (ОФЗ). По итогам 2017 года произошло двукратное увеличение вложений в ОФЗ – 20% по сравнению с 11% в 2016 году2.

С чем вы это связываете?

Людям в условиях низких ставок по вкладам, регулярных отзывов лицензий у банков требуется «тихая гавань», которая бы гарантировала доход при низком уровне риска. Одним из таких инструментов как раз принято считать ОФЗ.

Невыплаты по ним могут произойти только в одном случае - если государство обанкротится, вероятность чего в ближайшие годы близка к нулю. Возможность просчитать денежный поток вплоть до погашения делает облигации одними из самых надежных на рынке ценных бумаг.

Из чего складывается доходность по ОФЗ?

Доход по государственным облигациям складывается из двух составляющих: это купонный доход и выплата номинальной стоимости при погашении. Стратегия с покупкой облигационного портфеля на ИИС может увеличить потенциал доходности.

Насколько это выгодная комбинация?


Если вы долгосрочный инвестор и ваша задача - вложение в консервативные инструменты с фиксированной доходностью, то покупка ОФЗ на ИИС - это самый оптимальный вариант.

ОФЗ обеспечивают ставку купона, которая может заинтересовать многих частных инвесторов. При этом к купонному доходу от облигаций инвестор на ИИС может получить единоразовый налоговой вычет в размере 13%5 от внесенной на счет суммы.

В отличие от акций ОФЗ гораздо менее подвержены значительным колебаниям цены, а также заранее известен график выплаты купонного дохода. Выплата купона гарантируется Минфином РФ. Кроме того вы можете заработать на росте цены самой ОФЗ. Такой консервативный способ инвестирования подойдет тем, кто не готов тратить много времени на торговлю и анализ рынка.

А тем, кто не может определиться с финансовыми инструментами, какой можете дать базовый совет?

Как подсказывает опыт, не бывает универсальных рецептов для личных финансов. Разные инвестиционные инструменты можно использовать по-разному - все зависит от ваших целей, сроков и возможностей.

Лучший выбор для частного инвестора – грамотно диверсифицированный портфель, разделенный на три части. Первая — ликвидная, которую можно снять в любой момент на непредвиденные нужды. Ее можно положить на депозит.

Вторая часть — инвестиционная, которая будет направлена на получение прибыли каждые 3, 6, 12 месяцев. Причем в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Например, деньги на обучение ребенка в Гарварде через 10 лет надо копить в долларах США. Здесь могут быть облигации, акции, структурные продукты.

И последняя часть — защитная. Она поможет поддерживать привычный уровень жизни в непредвиденных обстоятельствах и сохранит накопления к преклонному возрасту. Примером такого защитного инструмента может служить инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)5.

- Как часто нужно пересматривать такой портфель? С чего начать?


Такой портфель нужно пересматривать каждые 3-6 месяцев, чтобы вкладываться в новые интересные инструменты и закрывать уже «отработавшие» идеи.

Я рекомендую начать с бесплатной профессиональной консультации с финансовым советником «БКС Премьер». Он составит индивидуальную стратегию инвестирования - персональный финансовый план (ПФП), который способен обеспечить человеку достижение его финансовых целей. Кроме того, наши специалисты помогут бесплатно оформить документы на получение налогового вычета по ИИС.

1 Источник: https://rg.ru/2018/06/05/roznichnye-investory-ishchut-zamenu-bankovskim-depozitam.html
2 Источник: https://fomag.ru/news/obshchaya-summa-sredstv-na-iis-vpervye-uvelichilas-do-45-mlrd-rubley/
3 Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3644445
4 Налоговый вычет (возврат) на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончанию налогового периода, только физическим лицам налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ в сумме не менее чем, внесенные на ИИС денежные средства (ст.219.1 Налогового кодекса РФ). Максимальная сумма для получения указанного налогового вычета составляет 400 000 рублей в год. Услугу по открытию и ведению ИИС оказывает ООО «Компания БКС».
5ОООО «Компания БКС» не является страховщиком и не оказывает услуг по страхованию, а является агентом ООО «СК «РГС-Жизнь»


На правах рекламы

 

Пресс-релизы компании

Смотреть все
Финансовый бизнес-завтрак «Премьер-Экспресс»
10 июля 2018 года
1331
Инвестиции в жизнь. Очередная утренняя встреча Премьер-Экспресс пройдет в невероятно уютном ресторане «Мелодия для всех». За чашкой свежемолотого кофе участники и ...
Фондовый рынок. Прогноз на июль
27 июня 2018 года
1449
Прогноз для редакции подготовил Иван Пташник, ведущий финансовый советник БКС Премьер* г. Краснодар. Индекс Мосбиржи на торгах в пятницу показал небольшой рост ...
«В мировоззрении частных инвесторов произошел качественный поворот»
26 июня 2018 года
1413
Финансовая группа БКС – одна из крупнейших инвестиционных компаний России – отмечает свое 23-летие. За эти годы небольшая брокерская фирма из Новосибирска превратилась в ...
БКС Премьер провел игру в формате Мозгобойни
5 июня 2018 года
1317
30 мая в ресторане ««Grand City Hall» БКС Премьер совместно с РЕНОМЕ Онлайн провели игру в формате Мозгобойни.  12 команд Знатоков сразились в интеллектуальном ...
Финансовый бизнес-завтрак «Премьер-Экспресс»
25 мая 2018 года
1375
Финансовые стратегии и персональное финансовое планирование. Очередная утренняя встреча Премьер-Экспресс пройдет в невероятно уютном ресторане «Мелодия для всех». ...

Свежие пресс-релизы

Смотреть все
Ищем ПАРТНЕРОВ в регионах РФ (франчайзинг)
13 февраля 2018 года
7262
Приглашаем к партнёрству (франчайзинг). Создайте уникальный бизнес портал в своём регионе! У вас есть возможность приобрести готовый бизнес с месячной прибылью более 250 ...
ВТБ Пенсионный фонд: количество взносов на негосударственную пенсию увеличилось в два раза
20 июля 2018 года
144
В первом полугодии 2018 года на счета ВТБ Пенсионный фонд в рамках негосударственного пенсионного обеспечения поступило порядка 30 тысяч взносов. Это вдвое превышает ...
«Билайн» запускает блог для малого и среднего бизнеса
20 июля 2018 года
145
ПАО «ВымпелКом» (бренд «Билайн») запускает собственный блог B2Blog для малого и среднего бизнеса. В нем компания расскажет о технологических лайфхаках, секретах ...
Как интернет-банк экономит Ваши время и деньги
20 июля 2018 года
233
Дистанционные сервисы позволяют бизнесу сократить затраты на расчетно-кассовое обслуживание и оперативно управлять денежными потоками без посещения банка. Постоянный ...
«Мираторг» инвестировал свыше 47 млн рублей в развитие системы менеджмента качества на производстве говядины с начала 2018 года
19 июля 2018 года
309
АПХ «Мираторг», крупнейший производитель говядины в России, инвестировал свыше 47 млн рублей в повышение эффективности системы контроля качества на производстве говядины ...
Лучшие пресс-службы
Ингосстрах
117 пресс-релиза
БКС Премьер
37 пресс-релиза
Промсвязьбанк
28 пресс-релиза
Росгосстрах
25 пресс-релиза
Почта России
25 пресс-релиза
Сбербанк
21 пресс-релиза
Ростелеком
16 пресс-релиза
Альфа-банк
15 пресс-релиза
Следуйте за нами