13:37
+29 C°
Пробки:   3 балла
$
66.8757
76.1848

Как не попасть в «черный список» банков?

23 мая 2018 года
1470
Как не попасть в «черный список» банков?
В первом квартале 2018 года Банк России снова выпустил рекомендации для банков, описывающие, как нужно реагировать на сомнительные операции клиентов. Учитывая продолжающуюся «чистку» рынка и регулярный отзыв лицензий у банков, можно не сомневаться, что в этом году подход банков к оценке клиентов будет жестким.

Для бизнеса это означает ровно одно – если работаете по закону, позаботьтесь о том, чтобы у вашего банка в этом не осталось никаких сомнений. Иначе вам будут отказывать в финансировании все, кроме самых отчаянных микрофинансовых организаций – но с такими, как правило, лучше не связываться, - комментирует аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Поскольку основной целью ужесточения является борьба с обнальщиками, то важно, чтобы реальность вашего бизнеса не вызывала сомнений. И здесь есть ряд важных моментов, на которые необходимо обратить внимание:

Отчисления в бюджет и внебюджетные фонды, уплата налогов - выплаты должны быть регулярными и соответствовать размерам бизнеса. Если у предпринимателя несколько счетов в разных банках, нужно быть готовым к запросу выписок по уплате налогов по каждому из них, поэтому эффективнее держать все счета компании в одном банке. «Это зачастую и дешевле. Так, например, банк «Первомайский» не берет комиссий за платежи в бюджет, а расчетный счет и два месяца обслуживания предоставляет бесплатно. Полезные бонусы при работе с банком – получение информации по приостановлениям и арестам по счету, выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, решение в принципе любых вопросов с банком – круглосуточно онлайн через переписку в интернет-банке. Все просто, удобно и надежно – на 1mbank.ru», - рассказала начальник учетно-операционного направления юридических лиц банка «Первомайский» (ПАО) Наталия Проскура.

Выплаты заработной платы - минимальная оплата труда на одного человека не должна быть менее установленного МРОТ. Выплаты зарплаты должны производиться постоянно.

НДС - если денежные средства на расчетный счет приходят с учетом с НДС, а списываются – без него, будьте готовы предоставить акт сверки из налоговой, из которого будет следовать, что вы уплатили НДС в должном объеме.

ОКВЭД - Соответствие реальной деятельности вашего предприятия тому виду, который заявлен в ОКВЭД. Классификация ОКВЭД показывает основные направления работы, поэтому получать оплату можно только за те виды деятельности, которые обозначены в налоговой службе при регистрации. Если предприниматель понимает, что в компании появляются новые направления бизнеса, необходимо своевременно добавить соответствующий ОКВЭД. Это можно сделать на сайте налоговой по месту регистрации, направив запрос, подписанный усиленной электронной цифровой подписью», - поясняет начальник управления риск-менеджмента банка «Первомайский» (ПАО) Андрей Запорожец.

Контрагенты - важно помнить, что в числе прочего банк будет проверять ваших контрагентов. И если у банка есть вопросы к вашим контрагентам, они могут возникнуть и к вам. Поэтому, выбирайте контрагентов более тщательно. Тем более, что сейчас можно проверить любую компанию посредством открытых источников. В базе Росреестра можно найти данные об объектах недвижимости, в системе «Кад-Арбитр» об имеющихся арбитражных делах, в том числе – о признании банкротом. Для анализа финансового состояния партнера по бизнесу подходят системы «СПАРК», «Картотека.ру» и другие. Когда вы начнете проверять таким образом контрагентов, то быстро поймете, каким образом видят контролирующие органы и вашу собственную деятельность, и по каким критериям они ее оценивают.

«Чтобы клиенту спать спокойно, ему необходимо проводить по расчетному счету только реальную хозяйственную деятельность, в соответствии с требованиями действующего законодательства, и своевременно предоставлять в банк запрашиваемые документы и информацию», - рекомендует Андрей Запорожец, начальник управления риск-менеджмента банка «Первомайский» (ПАО).

Если у банка возникнут вопросы, на которые вы не сможете ответить, то он может отказать вам в проведении операций по расчетному счету и расторгнуть договор. Что, как вы понимаете, парализует всю вашу работу. В этот момент важно начать сотрудничать, поскольку в случае, если вам не удастся восстановить свою репутацию, вам будут отказывать в сотрудничестве и другие финансовые учреждения. Иначе говоря, нужно делать все, что потребует банк – предоставить все документы, список контрагентов, справки из налоговой. Вернуть себе доброе имя в глазах закона будет непросто, но прецеденты уже есть.

По словам Андрея Запорожца, сегодня все банки в нашей стране обязаны выполнять требования Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года. И если организация или предприниматель, регулярно снимает денежные средства в наличной форме, проводит транзитные операции, не платит заработную плату и обязательные отчисления в бюджет, если у него нет хозяйственных платежей по расчетному счету, то банк будет проверять деятельность клиента, запрашивать подтверждающие документы по приходно-расходным операциям. «Необходимо отметить, что банк «Первомайский» не отказывает в проведении операций по счету без предварительного диалога с клиентом. Сначала банк задаст вопросы и запросит документы по интернет-банку. Если у клиента возникнут вопросы, в любое время суток он может обратиться на бесплатную горячую линию 8 800 100-5-100, или написать в интернет-банке. На любое обращение клиента банком будут даны пояснения в самые короткие сроки. Убедиться в этом вы можете сами на 1mbank.ru: счет откроем в день поступления заявки совершенно бесплатно.

 

Пресс-релизы компании

Смотреть все
Как быстро заработать на банковских программах?
25 июля 2018 года
1470
Эксперты говорят, что партнерские программы есть практически у всех банков и, по сути, являются инструментом конкурентной борьбы за лояльность клиентов из числа малых и ...
Как правильно оформить налоговый вычет за покупку онлайн-кассы по 54-ФЗ
23 июля 2018 года
1474
С 1 июля 2018 года вступил в силу 54-ФЗ, который обязал предпринимателей устанавливать онлайн-кассы (контрольно-кассовую технику, далее – ККТ) на своих торговых точках ...
Как интернет-банк экономит Ваши время и деньги
20 июля 2018 года
1472
Дистанционные сервисы позволяют бизнесу сократить затраты на расчетно-кассовое обслуживание и оперативно управлять денежными потоками без посещения банка. Постоянный ...
Онлайн-кассы по 54-ФЗ: разбираем 5 сложных вопросов
19 июля 2018 года
1491
Как известно, новый ФЗ №54 обязал предпринимателей ставить онлайн-кассы с оператором фискальных данных, которые моментально передают сведения о каждой транзакции ...
Как перестать бояться госзакупок и начать на них зарабатывать
18 июля 2018 года
1368
Госзакупки открывают широкие возможности для развития своего дела и заработка. Но четкое понимание самой системы госзакупок есть далеко не у каждого предпринимателя. По ...

Свежие пресс-релизы

Смотреть все
Ищем ПАРТНЕРОВ в регионах РФ (франчайзинг)
13 февраля 2018 года
7419
Приглашаем к партнёрству (франчайзинг). Создайте уникальный бизнес портал в своём регионе! У вас есть возможность приобрести готовый бизнес с месячной прибылью более 250 ...
Почта России увеличила розничные продажи прессы на 14% в первом полугодии 2018 года
15 августа 2018 года
47
В первом полугодии 2018 года объем розничных продаж газет и журналов в отделениях Почты России вырос на 14% по сравнению с первым полугодием 2017 года и составил 2,6 ...
Детская почта Артека удваивает объемы каждый месяц
17 августа 2018 года
527
Более 1000 почтовых отправлений за первую неделю августовской смены обработали участники совместной программы Международного детского центра «Артек» и Почты России ...
В I полугодии Газпромбанк вошел в тройку лидеров рынка ипотечного кредитования России
17 августа 2018 года
561
По итогам первых шести месяцев 2018 года Газпромбанк поднялся на два места и вошел в тройку лидеров по объемам выдачи ипотечных кредитов, следует из рейтинга российских ...
ETFMG Prime Cyber Security ETF - киберпреступность обеспечивает доходность
17 августа 2018 года
569
Экспертная группа ГК "ФИНАМ" провела оценку ценных бумаг ETFMG Prime Cyber Security ETF – индексного фонда, инвестирующего в акции технологических и IT-компаний, ...
Лучшие пресс-службы
Ингосстрах
115 пресс-релиза
БКС Премьер
33 пресс-релиза
Промсвязьбанк
29 пресс-релиза
Почта России
27 пресс-релиза
Росгосстрах
18 пресс-релиза
Сбербанк
17 пресс-релиза
Альфа-банк
14 пресс-релиза
Ростелеком
14 пресс-релиза
Следуйте за нами