В первом квартале 2018 года Банк России снова выпустил рекомендации для банков, описывающие, как нужно реагировать на сомнительные операции клиентов. Учитывая продолжающуюся «чистку» рынка и регулярный отзыв лицензий у банков, можно не сомневаться, что в этом году подход банков к оценке клиентов будет жестким.

Для бизнеса это означает ровно одно – если работаете по закону, позаботьтесь о том, чтобы у вашего банка в этом не осталось никаких сомнений. Иначе вам будут отказывать в финансировании все, кроме самых отчаянных микрофинансовых организаций – но с такими, как правило, лучше не связываться, - комментирует аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Поскольку основной целью ужесточения является борьба с обнальщиками, то важно, чтобы реальность вашего бизнеса не вызывала сомнений. И здесь есть ряд важных моментов, на которые необходимо обратить внимание:

Отчисления в бюджет и внебюджетные фонды, уплата налогов - выплаты должны быть регулярными и соответствовать размерам бизнеса. Если у предпринимателя несколько счетов в разных банках, нужно быть готовым к запросу выписок по уплате налогов по каждому из них, поэтому эффективнее держать все счета компании в одном банке. «Это зачастую и дешевле. Так, например, банк «Первомайский» не берет комиссий за платежи в бюджет, а расчетный счет и два месяца обслуживания предоставляет бесплатно. Полезные бонусы при работе с банком – получение информации по приостановлениям и арестам по счету, выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, решение в принципе любых вопросов с банком – круглосуточно онлайн через переписку в интернет-банке. Все просто, удобно и надежно – на 1mbank.ru», - рассказала начальник учетно-операционного направления юридических лиц банка «Первомайский» (ПАО) Наталия Проскура.

Выплаты заработной платы - минимальная оплата труда на одного человека не должна быть менее установленного МРОТ. Выплаты зарплаты должны производиться постоянно.

НДС - если денежные средства на расчетный счет приходят с учетом с НДС, а списываются – без него, будьте готовы предоставить акт сверки из налоговой, из которого будет следовать, что вы уплатили НДС в должном объеме.

ОКВЭД - Соответствие реальной деятельности вашего предприятия тому виду, который заявлен в ОКВЭД. Классификация ОКВЭД показывает основные направления работы, поэтому получать оплату можно только за те виды деятельности, которые обозначены в налоговой службе при регистрации. Если предприниматель понимает, что в компании появляются новые направления бизнеса, необходимо своевременно добавить соответствующий ОКВЭД. Это можно сделать на сайте налоговой по месту регистрации, направив запрос, подписанный усиленной электронной цифровой подписью», - поясняет начальник управления риск-менеджмента банка «Первомайский» (ПАО) Андрей Запорожец.

Контрагенты - важно помнить, что в числе прочего банк будет проверять ваших контрагентов. И если у банка есть вопросы к вашим контрагентам, они могут возникнуть и к вам. Поэтому, выбирайте контрагентов более тщательно. Тем более, что сейчас можно проверить любую компанию посредством открытых источников. В базе Росреестра можно найти данные об объектах недвижимости, в системе «Кад-Арбитр» об имеющихся арбитражных делах, в том числе – о признании банкротом. Для анализа финансового состояния партнера по бизнесу подходят системы «СПАРК», «Картотека.ру» и другие. Когда вы начнете проверять таким образом контрагентов, то быстро поймете, каким образом видят контролирующие органы и вашу собственную деятельность, и по каким критериям они ее оценивают.

«Чтобы клиенту спать спокойно, ему необходимо проводить по расчетному счету только реальную хозяйственную деятельность, в соответствии с требованиями действующего законодательства, и своевременно предоставлять в банк запрашиваемые документы и информацию», - рекомендует Андрей Запорожец, начальник управления риск-менеджмента банка «Первомайский» (ПАО).

Если у банка возникнут вопросы, на которые вы не сможете ответить, то он может отказать вам в проведении операций по расчетному счету и расторгнуть договор. Что, как вы понимаете, парализует всю вашу работу. В этот момент важно начать сотрудничать, поскольку в случае, если вам не удастся восстановить свою репутацию, вам будут отказывать в сотрудничестве и другие финансовые учреждения. Иначе говоря, нужно делать все, что потребует банк – предоставить все документы, список контрагентов, справки из налоговой. Вернуть себе доброе имя в глазах закона будет непросто, но прецеденты уже есть.

По словам Андрея Запорожца, сегодня все банки в нашей стране обязаны выполнять требования Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года. И если организация или предприниматель, регулярно снимает денежные средства в наличной форме, проводит транзитные операции, не платит заработную плату и обязательные отчисления в бюджет, если у него нет хозяйственных платежей по расчетному счету, то банк будет проверять деятельность клиента, запрашивать подтверждающие документы по приходно-расходным операциям. «Необходимо отметить, что банк «Первомайский» не отказывает в проведении операций по счету без предварительного диалога с клиентом. Сначала банк задаст вопросы и запросит документы по интернет-банку. Если у клиента возникнут вопросы, в любое время суток он может обратиться на бесплатную горячую линию 8 800 100-5-100, или написать в интернет-банке. На любое обращение клиента банком будут даны пояснения в самые короткие сроки. Убедиться в этом вы можете сами на 1mbank.ru: счет откроем в день поступления заявки совершенно бесплатно.