Когда все готово для старта или расширения бизнеса, остается небольшая деталь – открытие расчетного счета. Какие трудности могут возникнуть здесь у компании и как их предотвратить, поговорим в этой статье.


Согласно ст.846 Гражданского Кодекса РФ, любой банк обязан заключить договор с клиентом, пожелавшим открыть счет. Срок, в течение которого кредитная организация должна дать ответ клиенту, отправившему заявку со всем пакетом документов – тридцать календарных дней. Почему же банки отказывают бизнесу?

Один из документов, из-за которого это происходит – Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Центробанк РФ строго следит за его выполнением и моментально отзывает лицензии у банков-нарушителей. Чтобы этого не произошло, финансовые учреждения пристально проверяют и самих клиентов, и их контрагентов.

«Черный» список

Конечно, есть ряд серьезных причин, по которым вам может отказать любая кредитная организация: связь компании с лицами или организациями, внесёнными Росфинмониторингом в список причастных к экстремисткой и террористической деятельности (проверить можно здесь) или наличие решения налоговой о временном приостановлении операций по действующим счетам.

Также организация может числиться в информации, доводимой Центральным банком до кредитных организаций согласно Положению № 550-П. Иногда, чтобы в нее попасть, достаточно одного отказа в выполнении операции или заключении договора банковского счета/вклада любого банка: сведения передаются в Центробанк, а ЦБ вносит их в единую базу и отправляет всем банкам. Хотя, по закону, присутствие организации в этом обширном документе не является основанием для отказа, и право последнего голоса в принятии решения все же за банком. Внимательный к клиенту банк перепроверит информацию: в «Первомайском», если есть спорные моменты, у вас запросят дополнительные документы.

Сомнительный адрес

Наличие юридического адреса – необходимое условие для регистрации компании. И здесь лучше подготовиться основательно: заранее проверьте список адресов массовой регистрации на сайте ФНС и убедитесь, что вашего юридического адреса там нет. Если всё же попали в этот перечень, подготовьте подтверждающие документы: договор аренды, гарантийное письмо собственника помещения и любые другие доказательства. Если ваш адрес все же подозрителен для службы безопасности – всегда можно перерегистрироваться по другому адресу.

Кстати, зарегистрировать ИП сегодня максимально просто – для этого нужен только паспорт и доступ в интернет. Получайте ключ защищенной усиленной цифровой подписи на сайте reg.1mbank.ru и отправляйте с его помощью документы через личный налоговый кабинет. Специалист банка «Первомайский» будет сопровождать вас на каждом этапе и поможет с заполнением всех форм.

Забыли документ

К заявлению об открытии счёта для бизнеса нужно приложить пакет документов. Обычно запрашивают свидетельство регистрации, учредительные документы и все приказы о внесении в них изменений, выписку из единого госреестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). У разных банков требования отличаются, и если вы что-то забыли, невнимательный к клиентам банк вам откажет. Однако для хорошего банка это не повод: в «Первомайском» вам всегда перезвонит персональный менеджер и попросит прислать нужный документ. Для удобства клиентов список запрашиваемых документов приведен к минимуму, чтобы максимально облегчить процедуру открытия счета. Так, свидетельство регистрации прикладывать совсем не нужно, а выписку из ЕГРЮЛ специалисты «Первомайского» банка закажут сами. При заполнении заявки на открытие расчетного счета на сайте 1mbank.ru, уже через 15 минут вы получите на электронную почту реквизиты и можете с ними работать: выставлять счета и заключать договоры с контрагентами.

Похожи на фирму-однодневку

Получить отказ не только в открытии счета, но и в текущем расчетно-кассовом обслуживании можно также на основании выполнения банками 115-ФЗ в части противодействия легализации (отмыванию) доходов. Чтобы этого избежать, осуществляйте реальную хозяйственную деятельность: оплачивайте аренду, канцелярские и расходные материалы, своевременно и в полном объеме перечисляйте заработную плату, платите налоги и взносы в соответствующие фонды.