12:11
+1 C°
Пробки:   3 балла
$
67.0820
76.9498

Двойной плюс: государственные облигации на индивидуальном счету

26 июня 2018 года
1452
Двойной плюс: государственные облигации на индивидуальном счету
Система индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) действует в России с начала 2015 года. За это время было открыто более 350 тыс. таких счетов1, общая сумма привлеченных средств превысила 45 млрд руб.2, при этом 80% новых счетов открываются клиентами, которые раньше никогда не совершали операций на бирже3. Все больше владельцев инвестсчетов делают выбор в пользу рублевых облигаций, в частности в облигации федерального займа (ОФЗ). Татьяна Лукашевич, заместитель директора БКС Премьер в Краснодаре, рассказывает о том, как можно использовать этот финансовый инструмент на ИИС.

Что такое Индивидуальный инвестиционный счет? Может ли открывший его инвестор самостоятельно покупать ценные бумаги? Какие инструменты сейчас самые востребованные у владельцев ИИС?

ИИС - это обычный брокерский счет с той лишь разницей, что по нему предусмотрена льгота от государства в виде инвестиционного налогового вычета с ранее уплаченного НДФЛ. На ИИС можно покупать различные ценные бумаги – акции, облигации, биржевые ноты и т.д.

Открыв такой счет, инвестор может торговать самостоятельно, а может воспользоваться уже готовыми решениями инвесткомпаний. Важно - льгота будет действовать при владении счетом не менее трех лет и своевременной подаче деклараций4.

Основная часть оборота по ИИС сейчас приходится на акции, но мы видим, что с каждым годом растет доля оборота с облигациями федерального займа (ОФЗ). По итогам 2017 года произошло двукратное увеличение вложений в ОФЗ – 20% по сравнению с 11% в 2016 году2.

С чем вы это связываете?

Людям в условиях низких ставок по вкладам, регулярных отзывов лицензий у банков требуется «тихая гавань», которая бы гарантировала доход при низком уровне риска. Одним из таких инструментов как раз принято считать ОФЗ.

Невыплаты по ним могут произойти только в одном случае - если государство обанкротится, вероятность чего в ближайшие годы близка к нулю. Возможность просчитать денежный поток вплоть до погашения делает облигации одними из самых надежных на рынке ценных бумаг.

Из чего складывается доходность по ОФЗ?

Доход по государственным облигациям складывается из двух составляющих: это купонный доход и выплата номинальной стоимости при погашении. Стратегия с покупкой облигационного портфеля на ИИС может увеличить потенциал доходности.

Насколько это выгодная комбинация?


Если вы долгосрочный инвестор и ваша задача - вложение в консервативные инструменты с фиксированной доходностью, то покупка ОФЗ на ИИС - это самый оптимальный вариант.

ОФЗ обеспечивают ставку купона, которая может заинтересовать многих частных инвесторов. При этом к купонному доходу от облигаций инвестор на ИИС может получить единоразовый налоговой вычет в размере 13%5 от внесенной на счет суммы.

В отличие от акций ОФЗ гораздо менее подвержены значительным колебаниям цены, а также заранее известен график выплаты купонного дохода. Выплата купона гарантируется Минфином РФ. Кроме того вы можете заработать на росте цены самой ОФЗ. Такой консервативный способ инвестирования подойдет тем, кто не готов тратить много времени на торговлю и анализ рынка.

А тем, кто не может определиться с финансовыми инструментами, какой можете дать базовый совет?

Как подсказывает опыт, не бывает универсальных рецептов для личных финансов. Разные инвестиционные инструменты можно использовать по-разному - все зависит от ваших целей, сроков и возможностей.

Лучший выбор для частного инвестора – грамотно диверсифицированный портфель, разделенный на три части. Первая — ликвидная, которую можно снять в любой момент на непредвиденные нужды. Ее можно положить на депозит.

Вторая часть — инвестиционная, которая будет направлена на получение прибыли каждые 3, 6, 12 месяцев. Причем в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Например, деньги на обучение ребенка в Гарварде через 10 лет надо копить в долларах США. Здесь могут быть облигации, акции, структурные продукты.

И последняя часть — защитная. Она поможет поддерживать привычный уровень жизни в непредвиденных обстоятельствах и сохранит накопления к преклонному возрасту. Примером такого защитного инструмента может служить инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)5.

- Как часто нужно пересматривать такой портфель? С чего начать?


Такой портфель нужно пересматривать каждые 3-6 месяцев, чтобы вкладываться в новые интересные инструменты и закрывать уже «отработавшие» идеи.

Я рекомендую начать с бесплатной профессиональной консультации с финансовым советником «БКС Премьер». Он составит индивидуальную стратегию инвестирования - персональный финансовый план (ПФП), который способен обеспечить человеку достижение его финансовых целей. Кроме того, наши специалисты помогут бесплатно оформить документы на получение налогового вычета по ИИС.

1 Источник: https://rg.ru/2018/06/05/roznichnye-investory-ishchut-zamenu-bankovskim-depozitam.html
2 Источник: https://fomag.ru/news/obshchaya-summa-sredstv-na-iis-vpervye-uvelichilas-do-45-mlrd-rubley/
3 Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3644445
4 Налоговый вычет (возврат) на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончанию налогового периода, только физическим лицам налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ в сумме не менее чем, внесенные на ИИС денежные средства (ст.219.1 Налогового кодекса РФ). Максимальная сумма для получения указанного налогового вычета составляет 400 000 рублей в год. Услугу по открытию и ведению ИИС оказывает ООО «Компания БКС».
5ОООО «Компания БКС» не является страховщиком и не оказывает услуг по страхованию, а является агентом ООО «СК «РГС-Жизнь»


На правах рекламы

 

Пресс-релизы компании

Смотреть все
В Краснодаре пройдет финансовая конференция «Куда идёт мировой капитал и как на этом заработать?»
30 ноября 2018 года
1390
04 декабря 2018 в 16:30 состоится важнейшее событие в сфере финансов и инвестиций в Краснодаре - финансовая конференция «Куда идёт мировой капитал и как на этом ...
Куда вкладывать, чтобы обогнать падение рубля
28 сентября 2018 года
1357
Рекомендация БКС Премьер* Когда рубль по отношению к валютам начинает падать, банки обычно повышают ставки по вкладам. Это сопровождается акциями вроде «успейте ...
Ставки растут. Как выбрать вклад, чтобы не было мучительно больно
28 сентября 2018 года
1358
Рекомендации БКС Премьер* В сентябре банки подняли процент по вкладам. А когда ставки растут, хочется найти максимальную и заработать больше. Выбирать вклад ...
Когда вклада недостаточно. Куда инвестировать с похожей защитой вложений
28 сентября 2018 года
1380
Рассказываем про госпрограмму — индивидуальный инвестиционный счет Рекомендации БКС Премьер* Для защиты накоплений нет ничего лучше вклада: фиксированный срок и ...
Финансовый бизнес-завтрак «Премьер-Экспресс». Актуальные инвестиционные идеи на фондовом рынке
25 сентября 2018 года
1356
Очередная утренняя встреча Премьер-Экспресс пройдет в невероятно уютном ресторане «Мелодия для всех». За чашкой свежемолотого кофе участники и спикеры обсуждают ...

Свежие пресс-релизы

Смотреть все
Ищем ПАРТНЕРОВ в регионах РФ (франчайзинг)
13 февраля 2018 года
8364
Приглашаем к партнёрству (франчайзинг). Создайте уникальный бизнес портал в своём регионе! У вас есть возможность приобрести готовый бизнес с месячной прибылью более 250 ...
Райффайзенбанк объявляет набор на стажировку SO DGTL
16 января 2019 года
19
Начинающие специалисты приглашаются к отбору на годовую оплачиваемую программу стажировки Райффайзенбанка SO DGTL. На девять месяцев её участники станут частью команды ...
Почта России и ВТБ Регистратор заключили договор на рассылку юридически значимой корреспонденции в электронном виде
16 января 2019 года
42
Почта России продолжает развивать услугу «Отправка писем в электронном виде». Предприятие заключило договор на отправку писем в цифровом формате с АО ВТБ Регистратор. ...
Газпромбанк примет участие в строительстве ВСМ Челябинск – Екатеринбург
16 января 2019 года
51
Газпромбанк и хозяйственное партнерство «Уральская скоростная магистраль» заключили соглашение о сотрудничестве. Свои подписи под документом поставили генеральный ...
Клиенты Tele2 чаще отдыхают за границей
16 января 2019 года
53
Tele2, любимый оператор мобильной связи в России, подвел итоги роуминговой активности абонентов в период с 30 декабря 2018 года по 8 января 2019 года. В новогодние ...
Лучшие пресс-службы
Ингосстрах
117 пресс-релиза
ВТБ
63 пресс-релиза
БКС Премьер
25 пресс-релиза
Почта России
21 пресс-релиза
ВТБ Страхование
16 пресс-релиза
Билайн
14 пресс-релиза
Аэрофлот
14 пресс-релиза
БинБанк
12 пресс-релиза
Ростелеком
12 пресс-релиза
Следуйте за нами