02:11
+1 C°
Пробки:   баллов
$
66.2550
75.3916

Двойной плюс: государственные облигации на индивидуальном счету

25 сентября 2018 года
1371
Двойной плюс: государственные облигации на индивидуальном счету
Система индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) действует в России с начала 2015 года. За это время было открыто более 350 тыс. таких счетов1, общая сумма привлеченных средств превысила 45 млрд руб.2, при этом 80% новых счетов открываются клиентами, которые раньше никогда не совершали операций на бирже3. Все больше владельцев инвестсчетов делают выбор в пользу рублевых облигаций, в частности в облигации федерального займа (ОФЗ). Директор «БКС Премьер»4 г. Краснодар – Вадим Нарыков рассказывает о том, как можно использовать этот финансовый инструмент на ИИС.

Что такое Индивидуальный инвестиционный счет? Может ли открывший его инвестор самостоятельно покупать ценные бумаги? Какие инструменты сейчас самые востребованные у владельцев ИИС?

ИИС - это обычный брокерский счет с той лишь разницей, что по нему предусмотрена льгота от государства в виде инвестиционного налогового вычета с ранее уплаченного НДФЛ. На ИИС можно покупать различные ценные бумаги – акции, облигации, биржевые ноты и т.д.

Открыв такой счет, инвестор может торговать самостоятельно, а может воспользоваться уже готовыми решениями инвесткомпаний. Важно - льгота будет действовать при владении счетом не менее трех лет и своевременной подаче деклараций5.

Основная часть оборота по ИИС сейчас приходится на акции, но мы видим, что с каждым годом растет доля оборота с облигациями федерального займа (ОФЗ). По итогам 2017 года произошло двукратное увеличение вложений в ОФЗ – 20% по сравнению с 11% в 2016 году2.

С чем вы это связываете?

Людям в условиях низких ставок по вкладам, регулярных отзывов лицензий у банков требуется «тихая гавань», которая бы гарантировала доход при низком уровне риска. Одним из таких инструментов как раз принято считать ОФЗ.

Невыплаты по ним могут произойти только в одном случае - если государство обанкротится, вероятность чего в ближайшие годы близка к нулю. Возможность просчитать денежный поток вплоть до погашения делает облигации одними из самых надежных на рынке ценных бумаг.

Из чего складывается доходность по ОФЗ?

Доход по государственным облигациям складывается из двух составляющих: это купонный доход и выплата номинальной стоимости при погашении. Стратегия с покупкой облигационного портфеля на ИИС может увеличить потенциал доходности.

Насколько это выгодная комбинация?

Если вы долгосрочный инвестор и ваша задача - вложение в консервативные инструменты с фиксированной доходностью, то покупка ОФЗ на ИИС - это самый оптимальный вариант.

ОФЗ обеспечивают ставку купона, которая может заинтересовать многих частных инвесторов. При этом к купонному доходу от облигаций инвестор на ИИС может получить единоразовый налоговой вычет в размере 13%5 от внесенной на счет суммы.

В отличие от акций ОФЗ гораздо менее подвержены значительным колебаниям цены, а также заранее известен график выплаты купонного дохода. Выплата купона гарантируется Минфином РФ. Кроме того вы можете заработать на росте цены самой ОФЗ. Такой консервативный способ инвестирования подойдет тем, кто не готов тратить много времени на торговлю и анализ рынка.

А тем, кто не может определиться с финансовыми инструментами, какой можете дать базовый совет?

Как подсказывает опыт, не бывает универсальных рецептов для личных финансов. Разные инвестиционные инструменты можно использовать по-разному - все зависит от ваших целей, сроков и возможностей.

Лучший выбор для частного инвестора – грамотно диверсифицированный портфель, разделенный на три части. Первая — ликвидная, которую можно снять в любой момент на непредвиденные нужды. Ее можно положить на депозит.

Вторая часть — инвестиционная, которая будет направлена на получение прибыли каждые 3, 6, 12 месяцев. Причем в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Например, деньги на обучение ребенка в Гарварде через 10 лет надо копить в долларах США. Здесь могут быть облигации, акции, структурные продукты.

И последняя часть — защитная. Она поможет поддерживать привычный уровень жизни в непредвиденных обстоятельствах и сохранит накопления к преклонному возрасту. Примером такого защитного инструмента может служить инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)6.

- Как часто нужно пересматривать такой портфель? С чего начать?

Такой портфель нужно пересматривать каждые 3-6 месяцев, чтобы вкладываться в новые интересные инструменты и закрывать уже «отработавшие» идеи.

Я рекомендую начать с бесплатной профессиональной консультации с финансовым советником «БКС Премьер». Он составит индивидуальную стратегию инвестирования - персональный финансовый план (ПФП), который способен обеспечить человеку достижение его финансовых целей. Кроме того, наши специалисты помогут бесплатно оформить документы на получение налогового вычета по ИИС.

г. Краснодар, ул. Ленина, 68
8-800-500-70-85

1Источник: https://rg.ru/2018/06/05/roznichnye-investory-ishchut-zamenu-bankovskim-depozitam.html

2Источник: https://fomag.ru/news/obshchaya-summa-sredstv-na-iis-vpervye-uvelichilas-do-45-mlrd-rubley/

3Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3644445

4«БКС Премьер» используется Акционерным обществом «БКС — Инвестиционный Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ №101 от 15.12.2014 г. ) и ООО «Компания БКС» (лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия) в качестве товарного знака.

5Налоговый вычет (возврат) на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончанию налогового периода, только физическим лицам налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ в сумме не менее чем, внесенные на ИИС денежные средства (ст.219.1 Налогового кодекса РФ). Максимальная сумма для получения указанного налогового вычета составляет 400 000 рублей в год. Услугу по открытию и ведению ИИС оказывает ООО «Компания БКС».

6 ОООО «Компания БКС» не является страховщиком и не оказывает услуг по страхованию, а является агентом ООО «СК «РГС-Жизнь»

 

Пресс-релизы компании

Смотреть все
В Краснодаре пройдет финансовая конференция «Куда идёт мировой капитал и как на этом заработать?»
30 ноября 2018 года
1363
04 декабря 2018 в 16:30 состоится важнейшее событие в сфере финансов и инвестиций в Краснодаре - финансовая конференция «Куда идёт мировой капитал и как на этом ...
Куда вкладывать, чтобы обогнать падение рубля
28 сентября 2018 года
1332
Рекомендация БКС Премьер* Когда рубль по отношению к валютам начинает падать, банки обычно повышают ставки по вкладам. Это сопровождается акциями вроде «успейте ...
Ставки растут. Как выбрать вклад, чтобы не было мучительно больно
28 сентября 2018 года
1333
Рекомендации БКС Премьер* В сентябре банки подняли процент по вкладам. А когда ставки растут, хочется найти максимальную и заработать больше. Выбирать вклад ...
Когда вклада недостаточно. Куда инвестировать с похожей защитой вложений
28 сентября 2018 года
1361
Рассказываем про госпрограмму — индивидуальный инвестиционный счет Рекомендации БКС Премьер* Для защиты накоплений нет ничего лучше вклада: фиксированный срок и ...
Финансовый бизнес-завтрак «Премьер-Экспресс». Актуальные инвестиционные идеи на фондовом рынке
25 сентября 2018 года
1330
Очередная утренняя встреча Премьер-Экспресс пройдет в невероятно уютном ресторане «Мелодия для всех». За чашкой свежемолотого кофе участники и спикеры обсуждают ...

Свежие пресс-релизы

Смотреть все
Ищем ПАРТНЕРОВ в регионах РФ (франчайзинг)
13 февраля 2018 года
8172
Приглашаем к партнёрству (франчайзинг). Создайте уникальный бизнес портал в своём регионе! У вас есть возможность приобрести готовый бизнес с месячной прибылью более 250 ...
ВТБ и компания INPAS развивают платежное решение Alipay в России
14 декабря 2018 года
117
Банк ВТБ и компания INPAS при поддержке процессинговой компании «Мультикарта» расширяют возможности по приему системы Alipay в России. На сегодняшний день сервис ...
ВТБ выдает более четверти всех ипотечных кредитов в России
14 декабря 2018 года
149
ВТБ достиг рекордных показателей по новым выдачам ипотечных кредитов – по итогам октября рыночная доля банка увеличилась на 2 п.п. и составила 25,68%. При этом в Москве ...
Сбербанк обеспечил в 42 городах России возможность мгновенной бесконтактной оплаты со смартфона — «Плати-QR»
14 декабря 2018 года
147
Сбербанк запустил в 42 городах России проект по использованию нового приложения для мгновенной бесконтактной оплаты со смартфона «Плати-QR». Задача проекта — обеспечение ...
Президент Федерации шахмат Краснодарского края - Благотворитель Кубани
5 декабря 2018 года
33
Совет при главе администрации (губернаторе) Краснодарского края по развитию гражданского общества и правам человека наградил Президента КОО Федерация шахмат ...
Лучшие пресс-службы
Ингосстрах
124 пресс-релиза
Группа ВТБ
57 пресс-релиза
БКС Премьер
27 пресс-релиза
Почта России
21 пресс-релиза
ВТБ Страхование
16 пресс-релиза
Аэрофлот
13 пресс-релиза
БинБанк
12 пресс-релиза
Сбербанк
12 пресс-релиза
Следуйте за нами