07:32
+24 C°
Пробки:   1
$
64.4326
72.6993

Двойной плюс: государственные облигации на индивидуальном счету

25 сентября 2018 года
1564
Двойной плюс: государственные облигации на индивидуальном счету
Система индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) действует в России с начала 2015 года. За это время было открыто более 350 тыс. таких счетов1, общая сумма привлеченных средств превысила 45 млрд руб.2, при этом 80% новых счетов открываются клиентами, которые раньше никогда не совершали операций на бирже3. Все больше владельцев инвестсчетов делают выбор в пользу рублевых облигаций, в частности в облигации федерального займа (ОФЗ). Директор «БКС Премьер»4 г. Краснодар – Вадим Нарыков рассказывает о том, как можно использовать этот финансовый инструмент на ИИС.

Что такое Индивидуальный инвестиционный счет? Может ли открывший его инвестор самостоятельно покупать ценные бумаги? Какие инструменты сейчас самые востребованные у владельцев ИИС?

ИИС - это обычный брокерский счет с той лишь разницей, что по нему предусмотрена льгота от государства в виде инвестиционного налогового вычета с ранее уплаченного НДФЛ. На ИИС можно покупать различные ценные бумаги – акции, облигации, биржевые ноты и т.д.

Открыв такой счет, инвестор может торговать самостоятельно, а может воспользоваться уже готовыми решениями инвесткомпаний. Важно - льгота будет действовать при владении счетом не менее трех лет и своевременной подаче деклараций5.

Основная часть оборота по ИИС сейчас приходится на акции, но мы видим, что с каждым годом растет доля оборота с облигациями федерального займа (ОФЗ). По итогам 2017 года произошло двукратное увеличение вложений в ОФЗ – 20% по сравнению с 11% в 2016 году2.

С чем вы это связываете?

Людям в условиях низких ставок по вкладам, регулярных отзывов лицензий у банков требуется «тихая гавань», которая бы гарантировала доход при низком уровне риска. Одним из таких инструментов как раз принято считать ОФЗ.

Невыплаты по ним могут произойти только в одном случае - если государство обанкротится, вероятность чего в ближайшие годы близка к нулю. Возможность просчитать денежный поток вплоть до погашения делает облигации одними из самых надежных на рынке ценных бумаг.

Из чего складывается доходность по ОФЗ?

Доход по государственным облигациям складывается из двух составляющих: это купонный доход и выплата номинальной стоимости при погашении. Стратегия с покупкой облигационного портфеля на ИИС может увеличить потенциал доходности.

Насколько это выгодная комбинация?

Если вы долгосрочный инвестор и ваша задача - вложение в консервативные инструменты с фиксированной доходностью, то покупка ОФЗ на ИИС - это самый оптимальный вариант.

ОФЗ обеспечивают ставку купона, которая может заинтересовать многих частных инвесторов. При этом к купонному доходу от облигаций инвестор на ИИС может получить единоразовый налоговой вычет в размере 13%5 от внесенной на счет суммы.

В отличие от акций ОФЗ гораздо менее подвержены значительным колебаниям цены, а также заранее известен график выплаты купонного дохода. Выплата купона гарантируется Минфином РФ. Кроме того вы можете заработать на росте цены самой ОФЗ. Такой консервативный способ инвестирования подойдет тем, кто не готов тратить много времени на торговлю и анализ рынка.

А тем, кто не может определиться с финансовыми инструментами, какой можете дать базовый совет?

Как подсказывает опыт, не бывает универсальных рецептов для личных финансов. Разные инвестиционные инструменты можно использовать по-разному - все зависит от ваших целей, сроков и возможностей.

Лучший выбор для частного инвестора – грамотно диверсифицированный портфель, разделенный на три части. Первая — ликвидная, которую можно снять в любой момент на непредвиденные нужды. Ее можно положить на депозит.

Вторая часть — инвестиционная, которая будет направлена на получение прибыли каждые 3, 6, 12 месяцев. Причем в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Например, деньги на обучение ребенка в Гарварде через 10 лет надо копить в долларах США. Здесь могут быть облигации, акции, структурные продукты.

И последняя часть — защитная. Она поможет поддерживать привычный уровень жизни в непредвиденных обстоятельствах и сохранит накопления к преклонному возрасту. Примером такого защитного инструмента может служить инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)6.

- Как часто нужно пересматривать такой портфель? С чего начать?

Такой портфель нужно пересматривать каждые 3-6 месяцев, чтобы вкладываться в новые интересные инструменты и закрывать уже «отработавшие» идеи.

Я рекомендую начать с бесплатной профессиональной консультации с финансовым советником «БКС Премьер». Он составит индивидуальную стратегию инвестирования - персональный финансовый план (ПФП), который способен обеспечить человеку достижение его финансовых целей. Кроме того, наши специалисты помогут бесплатно оформить документы на получение налогового вычета по ИИС.

г. Краснодар, ул. Ленина, 68
8-800-500-70-85

1Источник: https://rg.ru/2018/06/05/roznichnye-investory-ishchut-zamenu-bankovskim-depozitam.html

2Источник: https://fomag.ru/news/obshchaya-summa-sredstv-na-iis-vpervye-uvelichilas-do-45-mlrd-rubley/

3Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3644445

4«БКС Премьер» используется Акционерным обществом «БКС — Инвестиционный Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ №101 от 15.12.2014 г. ) и ООО «Компания БКС» (лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия) в качестве товарного знака.

5Налоговый вычет (возврат) на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончанию налогового периода, только физическим лицам налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ в сумме не менее чем, внесенные на ИИС денежные средства (ст.219.1 Налогового кодекса РФ). Максимальная сумма для получения указанного налогового вычета составляет 400 000 рублей в год. Услугу по открытию и ведению ИИС оказывает ООО «Компания БКС».

6 ОООО «Компания БКС» не является страховщиком и не оказывает услуг по страхованию, а является агентом ООО «СК «РГС-Жизнь»

 

Пресс-релизы компании

Смотреть все
В Краснодаре пройдет финансовая конференция «Куда идёт мировой капитал и как на этом заработать?»
30 ноября 2018 года
1503
04 декабря 2018 в 16:30 состоится важнейшее событие в сфере финансов и инвестиций в Краснодаре - финансовая конференция «Куда идёт мировой капитал и как на этом заработать?». На фондовых рынках произошел перелом, и число индивидуальных инвесторов
Куда вкладывать, чтобы обогнать падение рубля
28 сентября 2018 года
1476
Рекомендация БКС Премьер* Когда рубль по отношению к валютам начинает падать, банки обычно повышают ставки по вкладам. Это сопровождается акциями вроде «успейте открыть, больше такой доходности вы не увидите». Проблема кроется глубже. Никто н
Ставки растут. Как выбрать вклад, чтобы не было мучительно больно
28 сентября 2018 года
1481
Рекомендации БКС Премьер* В сентябре банки подняли процент по вкладам. А когда ставки растут, хочется найти максимальную и заработать больше. Выбирать вклад только по проценту опасно. АСВ, конечно, защитит все до 1,4 млн рублей. Но всегда на
Когда вклада недостаточно. Куда инвестировать с похожей защитой вложений
28 сентября 2018 года
1488
Рассказываем про госпрограмму — индивидуальный инвестиционный счет Рекомендации БКС Премьер* Для защиты накоплений нет ничего лучше вклада: фиксированный срок и небольшая доходность, страховка АСВ. Классический способ сберечь, но не заработат
Финансовый бизнес-завтрак «Премьер-Экспресс». Актуальные инвестиционные идеи на фондовом рынке
25 сентября 2018 года
1474
Очередная утренняя встреча Премьер-Экспресс пройдет в невероятно уютном ресторане «Мелодия для всех». За чашкой свежемолотого кофе участники и спикеры обсуждают актуальные финансовые новости, дискутируют на тему инвестиций и экономики. Ближа

Свежие пресс-релизы

Смотреть все
Тинькофф Бизнес - экосистема банковских продуктов для предпринимателей
6 мая 2019
4605
Компания ГлобалМедиа — партнеры Тинькофф Банка, и можем предложить вам отличные условия для открытия и ведения счета для бизнеса. Тинькофф открывает счет за 5 минут, сразу можно получать деньги. На следующий день приед
Мегаплан—система управления бизнесом
30 апреля 2019
2166
После кропотливого анализа предложений перед руководителем возникает дилемма, что эффективнее: довериться одной из готовых CRM-систем или разработать собственную.  Достоинства разработки CRM с нуля  - Возможность настройки практически под
Компания «Моё дело» запустила первую франшизу в Санкт-Петербурге
29 апреля 2019
7150
20 марта 2019 года интернет-бухгалтерия «Моё дело» объявила об открытии первой франшизы с компанией «Поляков, Сухарев и Партнеры». Переговоры о покупке доли в одной из ведущих бухгалтерских фирм Санкт-Петербурга велись более п
Ищем ПАРТНЕРОВ в регионах РФ (франчайзинг)
13 февраля 2018
9356
Приглашаем к партнёрству (франчайзинг). Создайте уникальный бизнес портал в своём регионе! У вас есть возможность приобрести готовый бизнес с месячной прибылью более 250 тыс.руб после выхода на полный объём продаж, при первоначальных затратах от 100
«Ингосстрах» выплатил 17,9 млн рублей за технику, поврежденную огнем
17 июня 2019
300
«Ингосстрах» выплатил более 17,9 млн рублей за линию измельчения древесных кусковых отходов, которая была повреждена огнем. Страховой случай произошел зимой 2018 года в Вологодской области. Во время выполнения работ произошло возгорание,
Лучшие пресс-службы
Ростелеком
Новостей: 315
Ингосстрах
Новостей: 306
ВТБ
Новостей: 98
БКС Премьер
Новостей: 87
Росгосстрах
Новостей: 65
Тулэнерго
Новостей: 64
Росгосстрах
Новостей: 64
Почта России
Новостей: 54
Промсвязьбанк
Новостей: 49
Сбербанк
Новостей: 47
Следуйте за нами